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艾媒报告| 2018-2023全球及中国高端保险五分3d运行大数据与标杆案例分析报告

2019-11-13 艾媒金融科技五分3d研究中心 一分11选5 阅读 24507

摘要: 全球保险市场呈现地区多极化发展趋势,中国等亚太新兴市场表现强劲。iiMedia Research(艾媒咨询)分析师认为,受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元,届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

  2018年全球保险费(除健康险外)为3.66万亿欧元,同比增长3.30%。中国方面,人身保险和财产保险双轨发展,特别随着高净值人群的比例增加,高端保险市场开始发力。艾媒咨询分析师认为,中国高端保险目标客户最关注的问题也是追求财富传承和安全。特别是在国际局势不稳定的新形势下,金融市场及财产的保值性和安全性,成为中国高端保险目标客户最关注的话题之一。并且,超过半数受访者表示已经开始准备或正在进行财富传承相关安排。同时,高端医疗保障,也是高端保险的重要吸引力之一。(《2018-2023全球及中国高端保险五分3d运行大数据与标杆案例分析报告》完整高清PDF版共108页,可点击文章底部下载按钮进行报告下载)

  In 2018, the global insurance premium (excluding health insurance) was 3.66 trillion euros, up 3.30% year on year. On the Chinese side, life insurance and property insurance are developing on a dual track. With the increase in the proportion of people with high net worth, the high-end insurance market has begun to develop. According to AI media consulting analysts, the most important concern of China's high-end insurance target customers is also the pursuit of wealth inheritance and safety. Especially in the new situation of unstable international situation, the preservation and safety of financial market and property has become one of the most concerned topics for China's high-end insurance target customers. Moreover, more than half of the interviewees said that they had already begun to prepare or were in the process of making relevant arrangements for wealth inheritance. At the same time, high-end medical insurance is also one of the important attractions of high-end insurance. ("2018-2023 Global and China's high-end insurance industry operation big data and benchmark case analysis report” full version has 108 pages,please click the download button at the bottom of the article to download the report)

  以下为报告节选内容:

高端保险五分3d分析报告-艾媒咨询

  2015-2020年全球保险市场规模及预测

  2015年至2017年,全球保险费用增速略有降低,维持约4%的复合年增长率。2018年全球保险费(除健康险外)为3.66万亿欧元,剔除汇率影响后同比增长3.30%。艾媒咨询分析师认为,全球保险大发一分彩的增长放缓与中国保险市场的缓慢增长有一定关系,但随着人工智能、智能支付、老龄化市场需求等进一步发展,都有助于中国和全球保险市场再次增长。

保险市场规模-艾媒咨询

  1980-2029年全球保险市场份额及预测

  艾媒咨询分析师认为,全球保险市场呈现地区多极化发展趋势,中国等亚太新兴市场表现强劲。具体数据方面,尽管美国保险市场开始呈现下滑趋势,但仍然占据全球保险市场的头把交椅,预计2029年市场份额仍将保持约25%。而中国保险市场发展动力强、增速快,预计2029年中国保险将占全球市场的20%。

保险市场份额-艾媒咨询

  新时代全球风险生态问题图谱

  2017-2029年中国保费规模及发展预测

  预计未来十年,全球寿险和财产险保费规模将扩大2.672万亿欧元。艾媒咨询分析师认为,尽管2018年中国人均保费仅为294欧元,但是受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元,届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

  中国主要保险险种发展概况

  中国主要保险理赔业务分布

  2018年产险业务赔款支出5897.32亿元,同比增长15.92%;寿险业务给付支出4388.52亿元,同比下降4.07%;健康险业务赔付支出1744.34亿元,同比增长34.72%;主要因为购买健康险的人群规模较小以及信息不对称导致的逆选择,使得赔付成本增长较快。意外险业务赔款支出267.70亿元,同比增长19.68%。2018年保险业提供保险金额6897.04万亿元,同比增长66.23%。其中,产险公司保险金额5777.37万亿元,同比增长90.65%;人身险公司保险金额1119.67万亿元,同比增长0.10%。

  中国人身保险发展情况:健康险

  健康险作为人身保险另一重要分支,在人身险大发一分彩中的地位进一步巩固,占比较去年同期提升2.4个百分点至19.15% 。2019年前五个月健康险保费收入3265亿元,同比增长33.33%。艾媒咨询分析师认为,健康险仍处于高景气区间,特别是国人对生活品质有了更高追求,希望能健康生活而非仅仅生存,相信健康险的市场规模仍会逐步提高,特别是中高端及高端的重疾险会成为持续发力点。

  中国人身险主要公司盈利情况(一)

  2017、2018年原保费收入前十的中资人身险公司总体变化不大,国寿股份与平安人寿稳坐前二,安邦人寿则由2017年的第三跌出了2018年的前十。

  中国财险上市公司盈利情况

  2018年,5家上市财险公司净利润合计为316.37亿元,较2017年的363.80亿元同比缩减14.99%。5家上市公司净利润全线失守,人保财险、太平财险下行幅度甚至超1成,其中人保财险主要受投资收益和综合成本率的影响降幅最高,为17.46%。

  中国财产险发展情况:车险

  2019年前5个月,中国机动车辆原保险保费收入为3316 亿元,占财产保险份额60.24%;保险金额为98.4万亿元,同比增长21.56%。艾媒咨询分析师认为,尽管机动车的销售增速放缓,但增量和保有量依然可观,2019年上半年汽车新注册登记1242万辆,对机动车辆保险需求依然旺盛。

  中国财产险发展情况:家庭财产保险

  2019年前5个月,中国家庭财产原保险保费收入为44 亿元,只占财产保险公司收入的0.8%,占比极小。我国家庭财产保险业务开展时间较早,但普及率较低,仅约为10%,发展较为缓慢,并且在家财险的理赔方面,仍存在手续复杂、定损困难等问题,大大阻碍其发展。目前我国有超过3亿个家庭,随着中国城镇化不断发展,家庭财产险潜在市场巨大。

  2018年全球财富总额及人均财富增长情况

  GDP增长拉动全球财富总额增长,截至2018年年中的过去12个月,全球财富总额增长14万亿美元至317万亿美元。受全球经济增速放缓影响,2018年全球财富总额增幅较去年有所下降,为4.6%。全球财富总额增幅高于人口增长速度,因此全球成人平均财富增长3.2%,达到63,100美元,创下历史新高。

  2000-2023年全球中产及高净值人群比例分析及预测

  自21世纪以来,家庭财富低于1万美元的人口比例不断缩减,从2000年的80.1%下降至2018年的63.9%,预计2023年将降至60.5%。中层阶级(家庭财富在1万至10万美元之间)人数比例从2000年的13.8%上升至2018年的26.6%,预计2023年将达28.6%。高净值(家庭财富在10万美元以上)人群不断壮大,全球财富差距呈缩小趋势。

  2017年全球各地区私人资产构成分布

  2017年全球私人财富总额达201.9万亿美元,增长率为12%。北美、西欧及亚洲地区私人资产总额最多。人寿保险和退休基金这两类非投资性资产增长强劲。

  2019年中国高端保险客户关注的财富传承问题

  艾媒咨询分析师认为,中国高端保险目标客户最关注的问题也是追求财富传承和安全。特别是在国际局势不稳定的新形势下,加剧了金融市场的不确定性,金融市场及财产的保值性和安全性,成为中国高端保险目标客户最关注的话题之一。2019年,超过半数受访者表示已经开始准备或正在进行财富传承相关安排。在高端保险客户群体中,超高净值人群较高净值人群更加关注财富安全和传承问题。

  中国高净值人群的海外看病需求

  近年来,中国海外医疗中介服务市场规模不断扩大。中国高净值人群海外就医人数以较快的速度增长,他们成为中国高端医疗保险的目标客户。中低端医疗保险并不能满足高净值人群海外就医的需求,因此对高端保险有较大需求。

  高端保险产品类型

  高净值人群面临着健康、子女教育储备、企业/个人事务等风险威胁,根据其人群特征与投资需求,形成了高端医疗险、保险金信托与大额保单这三类高端保险产品,其中高端医疗险产品设计最为完善,整体市场培育程度较好。

  三类医疗保险对比

  国家医疗保险、普通医疗保险、高端医疗保险是市面上的三种医疗保险产品,根据目标人群、目的不同,三种产品在报销额、保障范围等方面存在明显差异。

  高端医疗保险产品矩阵

  高端医疗险的主要特征

  新型金融产品——保险金信托

  中国保险金信托代表企业

  大额保单目标客户群

  大额保单是指投保的保险金额较大的人身保险,不同保险公司对大额保单的保险金额规定有所区别,一般要求保额为100万元以上才算大额保单。大额保单主要面向高级白领、企业高管、私有企业主等高净值人群。

  大额保单的六个优势

  大额保单具有受益明确、私密安全、避税、财富传承、债务相对隔离等优点,市场上不少保险公司会将大额保单与信托产品捆绑销售,更能完全发挥大额保单在财富传承等方面的作用。

  内地与香港的高端保险地域对比

  香港高端医疗保险发展得较早,相对内地来说体系更完善,不少内地客户都更愿意到香港购买高端医疗保险。而实际上,根据客户自身不同的需求,两地的高端医疗保险各有优势。以友邦的高端医疗保险为例:

  2018年中国保险大发一分彩从业者情况

  2017年保险大发一分彩人力资源发展指数达到121,已经连续三年保持增长趋势。从业者数量不断增长,2018年达到871万人。同时,82%参与调研的从业者认为,保险大发一分彩非常有吸引力,其中,64%的人员在调研中表示,会长期留在保险大发一分彩。保险大发一分彩从业者人数的增加、留存意愿的增长,说明了保险业吸引力不断增强,在人才吸引与保留方面存有优势。

  2018年中国保险从业者收入水平分布

  保险销售员中女性占比更大,为73%,男性仅占27%。而月收入大多处于3000~1万元,收入水平并不算高,能达到月收入3万元以上的,仅占4.5%。总体来说,从业者收入水平不高,但顶层人员收入可观。

  高端保险从业者素质要求

  传统保险大发一分彩主要依靠营销人才进行销售,他们花很多时间在学习与掌握精湛的沟通与社交技巧,开发精妙的销售逻辑,提供体贴入微的客户服务,在客户开发、产品销售时取得较好的效果。而以高端人士财富目标入手去实施保险的配置,需要精通多方面知识。同时还需要集合资源,实现工具协作,资源协作,建立属于自己的“服务生态圈”,并能借此实现跨界竞争到跨界合作的转化。

  2019年中国高端保险发展挑战与建议(一)

  通报显示,在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷20028件,占财产保险公司投诉总量的76.75%,涉及的险种以机动车辆保险为主,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

  2019年中国高端保险发展挑战与建议(三)

  老龄化社会为高端养老险提供发展机遇

  互联网高端保险发展优势

点击下载《艾媒报告| 2018-2023全球及中国高端保险五分3d运行大数据与标杆案例分析报告》(完整版),更全面地了解大发一分彩数据和分析观点

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艾媒是广东省大数据骨干培育企业、广州市创新标杆企业、广州市首批人工智能入库企业、广州市“两高四新”企业。基于公司独立自主研发的“中国移动互联网大数据挖掘与分析系统(CMDAS)”(广东省科技计划重大专项),艾媒建立了互联网运营数据、企业舆情和商情、用户属性和行为偏好、零售数据挖掘、广告效果、商业模式与商业趋势等多维度的数据监测体系,累计成功为超过2000家机构、企业提供常年大数据咨询服务。艾媒也是中国科协九大代表年度优秀研究项目、广州市先进制造业创新发展项目、广州市建设国家级科技思想库研究课题等重大课题的承担单位。

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